Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009
года № 190-ФЗ “О кредитной кооперации” кредитный кооператив является
некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в
организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков)
посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств
членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке,
определенном названным Федеральным законом, иными федеральными законами и
уставом кредитного кооператива.
В силу ч. 2 ст. 4 названного Закона кредитный
кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа,
заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного
кооператива (пайщиком).
Займ с кредитным потребительским кооперативом
Положения Закона о защите прав потребителей не
применяются к отношениям, возникшим из договора займа, заключенного между
кредитным потребительским кооперативом и гражданином-пайщиком этого
кооператива.
Судебная практика
Специализированный кредитный потребительский
кооператив обратился в суд с иском к X. и З., Ч., П. (поручителям) о взыскании
задолженности по договору займа и процентов за пользование денежными
средствами.
Признав требования в части взыскания суммы основного
долга и процентов за пользование займом, представитель X. обратился со
встречным иском о признании условия договора займа об очередности погашения
требований кредитора недействительным и компенсации морального вреда.
Решением суда исковые требования удовлетворены
частично: с ответчиков в пользу СКПК взысканы задолженность по договору займа,
проценты за пользование займом, неустойка.
Встречные исковые требования X. удовлетворены, в ее
пользу присуждена компенсация морального вреда.
Разрешая спор и удовлетворяя встречные требования о
компенсации морального вреда, суд первой инстанции исходил из того, что
указанный в договоре займа порядок противоречит положениям ст. 319 ГК РФ и
нарушает права X. как потребителя финансовой услуги, в связи с чем в пользу X.
подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда, предусмотренная ст. 15
Закона о защите прав потребителей.
С данным выводом согласился и суд апелляционной инстанции.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда
РФ, признавая выводы судебных инстанций ошибочными, указала следующее (№
91-КГ14-7).
Из материалов дела следует, и это не оспаривалось
сторонами по делу, что между СКПК и X. заключен договор займа (пай № 10).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7
постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 “О рассмотрении
судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей”, законодательством
о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами
собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными
накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными
некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с
членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления
этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных
услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.
Однако судами не было установлено, являлся X.
членом-пайщиком СКПК или нет, заключен договор займа между кредитным
кооперативом и его членом или между сторонами возникли иные отношения.
Между тем данные обстоятельства являлись существенными
для правильного применения норм материального права, регулирующих возникшие
правоотношения.